關於創造財富這件事，很多人都忽略了一個祕密，那就是錢會自我複製；想要變成百萬富翁，除了賺錢、存錢外，還要抑制自己的慾望。知名創業家、全職投資客大衛．艾許（David Ash）於《財務自由的條件》一書中，分享金融心理學家的研究，並歸納黃金致富原則，幫助讀者自動創造財富。以下為原書摘文：
用時間倍增複利
金錢不需要睡覺，金錢是從不喊累的勞工，可以全年無休工作24小時。金錢從不遲到早退，從不需要休息時間，也不會要求加薪或放長假。它只要求一件事，那就是把它用在能營利的投資上。
以股市保守長期報酬率——年利率百分之七來計算，你的錢每過10年就能翻1倍。複利可以說是財務領域中最強的概念，深諳此道的人永遠都在賺錢；對此無所知的人永遠都在花錢。關於創造財富這件事，很多人都忽略了一個祕密，那就是錢會自我複製。
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現在請你暫時從現實中抽離，跟我去平行宇宙走一趟。在這個全新的世界裡不用成天點擊滑鼠、觸碰螢幕或掃描條碼，此處的通用貨幣是乒乓球；但並非所有乒乓球都能當成貨幣。能被當成貨幣的乒乓球都具有魔力，而且只要把這些金黃色的乒乓球存起來，它們就能以每年百分之七的速度自我複製。
因此，若你的年收入為6萬顆乒乓球，並將其中1成存起來或每月存500顆的話，那麼到了年底，你的娛樂室裡就會有6000顆乒乓球。假設你是位高財商人士，年收入固定且堅持儲蓄10年，那麼到了第10年年底，就能存下6000萬顆乒乓球。
但別忘記，這些魔法乒乓球會以每年百分之七的複利率自我複製，所以此刻你其實坐擁8萬5000顆乒乓球。現在娛樂室和鍋爐房應該早已被乒乓球塞滿，你開始為儲存空間傷腦筋，不過這是種甜蜜的負擔。
若你能堅持儲蓄，每個月存500顆乒乓球，而且期間絕不動用的話，則：
- 20年後，你將存下12萬顆乒乓球；但總數會增長到25萬顆以上。
- 30年後，你將存下18萬顆乒乓球；但總數會增長到58萬顆以上。
- 40年後，你將存下24萬顆乒乓球；但總數會增長到120萬顆以上。
恭喜你成為百萬乒乓球富翁！有沒有注意到乒乓球複製的速度逐年增長？因為時間愈久複利效果愈大。儲蓄20年，擁有的乒乓球數量增加了1倍有餘。儲蓄40年，實際存下的乒乓球數量共有24萬顆。每年6000顆，持續40年，但最後總數卻能達到120萬顆。將最終的總數120萬顆與原本存下的數量24萬顆相比，會發現整整增加了4倍。
恭喜你，你家後院現在多了一個45英尺超長貨櫃，用來承載這些年來不停以百分之七的速度，自我複製的120萬顆乒乓球。接下來你每年都能有9萬1000顆乒乓球當生活費，遠比工作賺到的6萬顆還多。人生至此，你已經付完房子的分期付款，準備享受退休生活，為此還特地訂了張頭等艙機票，準備環遊世界。
這只45英尺貨櫃的長度和你的房子一樣，高度有9.5英尺，寬度為8英尺，總共能承裝140萬顆乒乓球。若你堅持儲蓄，那很快就要再買一只貨櫃來裝球了。累積這筆可觀財富的條件只有兩條：
- 第一：日常開銷不要超支
- 第二：每個月存下500顆乒乓球
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別被及時行樂洗腦
假設30年前，你的鄰居史密斯夫婦和你都從同一位開發商手上買下現在的房子，兩棟的外觀與內部格局皆一模一樣。更巧的是，他們不僅與你歲數相當，就連年收入也一樣；然而他們的退休生活卻遠不如你春風得意。
然而一向活潑的史密斯夫婦最近卻沒什麼動靜。雖然身體狀況不錯，但財務卻出了問題。這些年來他們也試過存錢；但總會出現狀況打亂這項計畫。他們的櫥櫃裡沒有乒乓球，衣櫥裡也沒有，地下室也空蕩蕩的，連一顆乒乓球的影子都找不到。史密斯夫婦從以前就不喜歡討論乒乓球或投資，覺得這類話題既無聊又俗氣。
他們本打算靠著退休金過活，可沒料到每月能領到的退休金僅有薪資的一半。更糟的是，為了償還高利息的信用卡債，兩個人只得把房子拿去二貸。由於退休收入銳減無法支付房貸，夫婦倆最後只能搬到女兒的地下室套房居住，身無分球，無處可去。
史密斯夫婦過去最喜歡掛在嘴邊的一句話就是及時行樂；然而未雨綢繆又何嘗不重要呢？你很有可能像故事中的史密斯夫婦一樣，即便已滿頭白髮卻依舊想遊遍世界各國。或許也想為自己的兒孫提供教育基金，幫他們支付房屋頭期款，或用實際的金錢支持你心中的理想。
讓錢倍增時，請牢記這是場耐力賽。在決定是否投資前，尋求長者的意見與諮詢專業人士很重要；但最終決定權仍在你手上。知識就是力量，交由財務管理人員替你做決定只是在累積他們的經驗，而不是你自己的。
【NOTE】
- 金錢不需要睡覺，從不喊累，可以全年無休地替你工作；前提是把它用在能營利的投資上。
- 以每年百分之七的速度計算，你擁有的錢每10年就會增加1倍。
- 以錢滾錢時，時間拖得愈長對你愈有利。
- 光靠政府的退休金計畫是不夠的，及時行樂之餘莫忘未雨綢繆。
（本文摘自／財務自由的條件：破產青年脫貧翻身的真實血淚故事，6條原則改變你的一生／方言文化）
