投資理財是每個人一生的功課，但是很多人都用錯方式投資，不妨投資記憶股息讓人生更美好。美國知名對沖基金經理人、企業家比爾．柏金斯（Bill Perkins）於《別把你的錢留到死》一書中，提出「死前財產歸零」（Die with Zero）的概念，如果你花了許多時間去賺錢，卻根本來不及在死前享受到那些金錢，那你就浪費了寶貴的時間。以下為原書摘文：
體驗是一種投資標的嗎？
本章教各位要投資在體驗上頭，但是體驗真的是一種投資標的嗎？我的意思是，大家都明白，體驗雖然需要花時間、花錢，但在經歷的過程中能帶來快樂，單就這個理由來看，體驗就非常有價值。不過讓我來告訴各位，為什麼我說體驗是一項對未來的投資。
首先，讓我們來看看投資是什麼。大多數人聽到投資兩個字立刻想到的是股票市場，或者債券、各種不同的投資組合，例如說股票、債券、房地產。所有投資都是要幹嘛？都是要產生未來的收入。
當你買進某個股票，好比說，IBM的股票，你會希望之後它上漲，超過當初你買的價錢，然後賣掉；或者你會期望賺到每年IBM發給股東的股息，雖然可能只佔這家公司每年收益的一點點而已。到這裡各位都還能理解吧？
房地產也是一樣：你買了一間房子，認為自己幾年後可以賣掉獲利；同時，你現在可以租出去，只要房客按時交房租，這樣你每個月還有租金的被動收入。如果你是開公司，製造產品，買了新的機器設備，可以用加快2倍的速度製造、而且瑕疵品更少，那買新的機器設備就可以說是公司的一項投資。
你想問那模式是什麼，對吧？現在，我們來看看這個概念要怎麼延伸，其實我們一直都在這麼做，只是沒有從投資的角度去想而已。舉例來說，你會替小孩付錢，讓他們念大學或研究所。那為什麼你要每年付這麼多錢？因為你覺得值得。
你會認為，你的兒子或女兒畢業後，擁有學位、又學得一技之長，可以有助於他們有更好的收入，比沒有大學文憑賺到比較多的錢。不過你可能也會懷疑，他們的學位到底值不值得：好比說，你的孩子說想要學喜馬拉雅籃子的編織，可是你聽說，機器更擅長製作這種籃子，使得所有這些可以賺錢的編織工作機會都沒了。
這時候，你很可能就沒那麼想支付小孩念大學的學費了。當你在思考這些的時候，就是在做投資的決定，就像你在想把房子租出去或幫公司買生產的機器設備一樣。經濟學家甚至聲稱，教育的體驗是「對人力資本的投資」。
這樣明白了吧，你可以投資自己，也可以投資別人。只要你覺得未來可以有好的回報，就可以投資。現在，這裡有個更大膽的想法：投資的回報不見得是在財務方面。
你在教小孩游泳或騎腳踏車的時候，並不是因為孩子學會這些，將來就可以找到薪水不錯的工作。體驗比較像是這樣：當你花時間、花錢去體驗時，這些經歷不只是在當下讓你覺得很開心⸺它們還會不斷付給你股息，也就是我所說的「記憶股息」。
因為我們人類有記憶，所以體驗會產生股息。我們不是腦袋空空地展開一天的生活，不像很多科幻電影裡演的那樣。每天早晨我們醒來時，頭腦已經預先載入了一堆記憶，隨時可以取用⸺這主要是讓我們能在這世界上到處走動。
當你眼前出現一個長方形的板子，上面有個圓形突出的球狀物，你不會問自己說：「這是什麼東西？」不會，因為你知道那是門。而且你知道要怎麼開那個門。你以前學過門是什麼，因而產生了大量的股息：想想你可以開得了的所有門！
這是個有點好笑的例子，但卻很真實地告訴了我們，記憶可以帶給我們什麼。它們是一種對我們未來自己的投資，會一直付給我們股息，讓我們生命更豐富充實。
當你看到有人正在你家廚房泡咖啡，你不會對這個人一無所知，彷彿見到的是一個陌生人。你知道這是你愛的人，而且知道自己為什麼愛這個人。過去在你們關係中發生過的所有點點滴滴，所有以前講過的話與共同經歷過的事，組合起來就是現在你對這個人的感覺。
這跟你投資在體驗上頭是一樣的。當你在體驗時，在那個當下、那個瞬間你會覺得很快樂，同時你也形塑了記憶，讓自己以後可以重溫。這是人類得以活在當下的一個重要部分：不論是好是壞，你都可以重新感受當時體驗的感覺，而且往往不只一次。
可能你聽到一首喜歡的歌、聞到某個熟悉的香味，或看到某張舊照片，突然間就勾起你的回憶，讓你重溫那個經歷。你想起的也許是自己的初吻，如果是很美好的經驗，那你可能會覺得心裡暖洋洋的。或者你會忍不住笑出來，因為當時你還帶著牙套，整個過程是尷尬又甜蜜。所以每一次當你想起這些當初的經歷，你就會又有額外的體驗，從心靈、感情方面，重溫了當時的這個體驗。
回憶帶來的快樂可能只有當初體驗時所感受到的一丁點，但是這些回憶加起來就成了你現在這個人。這是為什麼傑森，就是本章開頭講到的那個故事主角，不論給他什麼東西，他都不會刪除自己當背包客到歐洲各處旅行的回憶。
這也是為什麼大家都會保存著相簿，而且也是為什麼，如果房子發生火災，大家在搶救自己財產之前，通常會先找相簿。在危急的時刻，人們會立刻醒悟過來，任何物質的東西都可以被取代，唯獨回憶是無可取代。
記憶股息是這麼有力量、這麼有價值，科技公司當然要從中賺錢，好創造數十億的財富。任何用過臉書或Google相簿的人，時不時都會看到「記得3年前的這一天」的訊息，還搭配著那天的照片。透過這項功能，這些公司利用了你的記憶股息，勾起你美好的回憶，讓你想要聯絡照片裡的那些人。整個過程會讓你很快樂⸺而且也讓你成為更忠實的用戶。
在臉書跟其他類似社群網站出現之前，通常是我們的朋友跟家人開啟了「記得那時候⋯」的話題，但現今臉書扮演了這個角色，利用我們這麼重要的記憶股息賺錢。你自己也可以把記憶股息拿來利用，只是不是拿來變成錢⸺但這麼做的前提是，你必須要先創造有價值的記憶。
想一想自己曾度過的假期中，哪次最棒，而且假設那次是去了一整個禮拜。然後想想你回來後，花了多少時間跟朋友分享那次旅行的照片。另外再加上你跟一起去的人回憶這趟旅行的時間，還有你自己回想起的時間，或者對其他也想來趟類似旅程的人，你給他們建議的時間。
這些重溫原本經歷的體驗，就是我說的股息——它們是你的記憶股息，而且會一直增加。事實上，當某些記憶不斷被重溫，所帶來的快樂，還更甚於最初的體驗本身。
所以花錢買體驗，不只是買體驗本身，也是買體驗能為你接下來這一生帶來的所有股息總值。
在你幫體驗打分數的時候，這點就可以非常清楚看出。還記得你可以用長條圖來顯示體驗的分數吧？好，現在來想一想，這個長條圖形只是顯示你一開始從某個體驗所感受到的快樂數值。
由於有記憶股息，每一次你回想起那次的經歷就會有另一個小小的長條圖形出現。如果把這些小小的長條圖形加總起來，也就是把從那次體驗所一直獲得的記憶股息加起來，就可以得到第二個長條圖形，它很可能跟最初體驗時的長條圖形是一樣高。
（本文摘自／別把你的錢留到死：懂得花錢，是最好的投資——理想人生的9大財務思維／遠流出版）
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