房屋貸款、子女教育金、孝親費⋯⋯錢永遠不夠用？想過得好，貧窮感卻愈來愈強烈？不如開始減少不必要支出吧！擁有財務規畫師證照的上班族KURAMA於《最強儲蓄體質》一書中，分享儲蓄的理念與儲蓄方法，幫助讀這養成「儲蓄體質」，擁抱幸福的人生下半場。以下為原書摘文：
第一個要刪減的是居住費用
第一個要刪減的是居住費用，請記住，「掌控房租支出就能跑贏儲蓄耐力賽」。我在背債的學生時期明白了一件事：人一輩子要花6000萬日圓在房租支出上。老實說，我非常恐懼，原來光是居住就要花這麼多錢。
愈是思考人生規畫，就愈感到絕望。因為在日本，做一般的工作不容易加薪，加上日本的經濟每況愈下。然而，儘管大家嘴上說著「不景氣」，卻還是花大錢買房、買車、辦婚禮⋯⋯「結婚戒指要用3個月的薪水來買」這種經濟成長時期的觀念，到現在居然都沒有改變，實在太奇怪了。
現今時局不穩，許多金錢觀卻從未改變，人們根本是在不知不覺慢性自殺。時代變了，觀念也必須更新，現在這個時代和過去可說是完全不同了。早年的觀念是「房租支出應控制在實拿收入的3成」；但我必須說，以現今的觀點來看3成太多了，這樣永遠會受到金錢牽制。
假設實拿收入是15萬日圓，那麼拿3成繳房租就是4萬5千日圓；如果實拿收入18萬日圓，房租就是5萬4千日圓；實拿收入20萬日圓，房租就是6萬日圓；實拿收入25萬日圓，房租就是7萬5千日圓；實拿收入30萬日，房租就是9萬日圓；實拿收入40萬日圓，房租就是12萬日圓⋯⋯薪水愈高，房租支出也愈高，就像要繳的稅金隨所得上升一樣。
不過，請放心，房租支出並不像稅金只能以節稅的方式有限節省，而是可以自己掌控，這是多麼棒的一件事，房租支出是你可以自行壓低的支出。
房租支出只有實拿收入的2％
所謂「房租支出是實拿收入的3成」，會依居住地是郊區還是市區而定。但我希望你能盡量壓低房租支出，別將「房租支出是實拿收入的3成」當作根深蒂固的觀念。
我在日本關東地區鄰近首都一帶居住與工作，我每個月實拿的收入是23萬5千日圓，如果我拿其中三成繳房租的話，我將會住在月租7萬日圓的房子。然而，我實際的房租支出是5000日圓，並不是少寫一個0喔！而是我把房租支出壓在實拿收入的2％，從一般觀念的30％壓至2％。這是因為我任職的公司提供了房租津貼。
當我像這樣盡量壓低房租支出後，我的實際感受是手頭變得相當寬裕。房租支出降得愈低，生活就愈感寬裕，無論精神上或經濟上都變得有餘裕。
提高房租支出的意義是提高生活水準，接著會希望物質生活也配得上高昂的房租水準。一旦提高了房租預算，住進寬敞豪華的房間，就會想要購買相襯的家飾配件、甚至汽車等；如果住在狹小的房子裡，就算想買也沒地方放，反而能在物理上過著極簡生活，自然而然成為時下流行的極簡主義者。
請看看重劃區的獨棟新房吧！住在那種房子裡的人大多會買新車、搭配漂亮的家具與精美的裝潢。人類一旦住進漂亮的大房子裡，無可避免地會渴望與之相襯的物質生活。
房租支出最高3成
但不是每個人都能像我一樣，「房租支出是實拿收入的2％」，因為很多公司並沒有提供房租津貼。因此，我想再進一步談談關於「房租支出是實拿收入的3成」的觀念。
「房租支出是實拿收入的3成」⸺最好將這個觀念當作「上限」，也就是「最高3成」。請不要超過3成，不要付這麼多房租。我認為，房租超過3成的人並不適合儲蓄；房租支出愈低，才能獲得愈多可自由支配的所得。
反過來說，要是房租支出占去實拿收入的4成、5成，等同於收入有一半都花在固定支出上，太不成比例了！無論你再怎麼努力工作，那些努力工作的時間有一半都用在房租上。而那些錢不知道能吃幾碗牛肉蓋飯吔？光想就不寒而慄。
假設實拿收入是40萬日圓好了，卻把其中20萬日圓拿來付房租，根本無法過著稱得上安穩的生活。不僅手頭會非常吃緊，要是遇到公司裁員、破產或是意外事故，收入變得不穩定，這時還有辦法維持生活嗎？所以，請用盡各種方法降低房租支出吧。可以去提供宿舍或房租津貼的公司工作，也可以選擇住在郊區、合租、與熟人或父母同住。
最好壓在實拿收入的2成
請算算看自己現在的房租支出是實拿收入的幾成，如果接3成的話，建議再壓低一些，才有助於儲蓄；如果超過3成，請考慮搬家，或是提高收入、降低其他生活支出，壓低房租支出費用的比例。
我認為房租支出最好壓在實拿收入的2成，這是我得出的結論。若要更嚴格1點，我希望壓低至1成，如此一來就能真正輕鬆度日，畢竟房租支出（居住費用）是人生的3大支出之一啊！
如果我不是在能提供房租津貼的公司上班，那我會以「房租支出是實拿收入的一成」為標準，因為我明白房租愈高，手頭就愈吃緊。
即便我這麼說，可能還是有人認為「我每個月才實拿10萬日圓，房租不就只能支出1、2 萬日圓，怎麼可能？」。這時請慎重考慮與熟人合租或與父母同住，盡量壓低房租支出吧。這不是一件容易的事。而如果你真的收入太低，負擔不起房租，請務必嘗試提高收入，或是選擇不用付房租的生活。
即使難以改善現況，也請盡量釐清不去做、或是做不到的原因，並且思考自己可以怎麼做來達到目標，這樣你讀這本書才有意義。當從數據顯示無法實現目標時，能存錢的人會看清現實，以邏輯分析，採取其他方式來達到目標。
（本文摘自／最強儲蓄體質：只要存下20萬，人生就會從此改變！／晴好出版）
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