好房網News記者嚴鈺雯／綜合報導
對於有換屋需求的人而言，有時會遇到舊屋尚未出售而購買新房的資金又不足的窘境，這時候有些人就會申請寬限期，雖然寬限期是一種方便的貸款工具，不過並不適用任何人。
一名網友在臉書社團《買房知識家 A你的Q》發文提問，「會建議買房用寬限期嗎？」他表示自己聽到的說法很兩極化，讓他無法判斷到底建不建議使用，於是上網詢問。
問題曝光後，不少人提到寬限期的優點及適用族群，「假設你之後會有大筆金額入帳，但是目前不方便領出，那就可以用寛限期，讓自己前期生活寬鬆點，那就建議使用」、「寬限期用好用滿，但每年年底有可動用資金時會繳納部分本金，這樣每個月的負擔少，資金流更靈活」、「寬限期很開心呀，而且現在買房的觀念不是要繳完所有貸款，或許10年後你就要換屋，如果你喜歡，寬限期到了你換一家繼續寬也可以」、「吳淡如的說法：『高通膨時代，錢會貶值，不用急著還。』」
但不建議用寬限期的人認為，「寬限期過後，因為貸款時間的縮短，之前未付的本金，皆由後面的期間去分攤，會造成月付的金額提高，所以容易造成生活上的負擔，嚴重一點的還可能無法按時付出貸款，造成法拍的情況」、「簡單說假如貸30年，寬限期=付租金，沒有還本金，寬限期5年等於租5年房子，等開始還貸款時，會先變成25年算本利攤還」、「如果你打算長期持有或自住，建議還是正常繳就好」。
消基會董事暨房委會委員張欣民曾說過「寬限期千萬別亂申請」，他建議選擇寬限期前先評估自身還款能力，並非各種族群都適用，例如自住需求、短期不打算換屋的族群，最好不要使用到貸款寬限期，否則日後寬限期結束後還得負擔更沉重的房貸壓力；且寬限期若越長，不只繳給銀行總利息變多，還會壓縮本金還款年限。
張欣民舉例，像是年輕夫婦小家庭因資金有限，多會選擇單價較低、房間數較少的房屋產品，伴隨家中增加新成員，所以這時多會有換屋需求，卻受限資金不足、舊屋未脫手，卡在青黃不接的階段，一旦資金卡關，恐讓新屋淪落法拍市場。
張欣民說明，由於投資客短線進出房市，手頭資金較不能被綁死，因此「短期內有投資計畫、換屋計畫、短期資金需求者」最適合申辦寬限期。不過「信用有瑕疵者」、「購買小套房」、「非自住類型的首購」這三種族群想申請寬限期，也不一定可以通過銀行審核。
另外，小坪數、套房類型產品很難申請寬限期，除了避免房市炒作外，再來因這類產品主建坪小、轉手不易，可申請貸款成數、總數較低，一般來說銀行希望借貸人盡快還清貸款，因此申請寬限期較難過關。
那麼該如何談到好的房貸成數及寬限期呢？張欣民則表示，維持良好信用紀錄、提高自備款，自然降低銀行風險，雙方討論貸款利率空間也變大。也可以用房地產、股票證券或儲蓄險保單作擔保品或是找有力人士作保等作保障。
延伸閱讀→
