波新聞─文浩良／香港
香港生產力促進局（生產力局）今日公佈《企業數字支付環境調研》（調研）結果，旨在全面瞭解香港企業支付的現狀，探討香港企業支付的主要趨勢和新機遇，並調查推動這些趨勢的因素。
由生產力局獨立進行、Visa贊助的這次調研發現，以消費者為服務物件（B2C）的香港企業平均接受5.6種支付方式，其中約4.1種方式為數位支付方式[1]。該類受訪企業中，七成接受轉數快（Faster Payment System）支付，67％接受信用卡支付[2]，61％接受二維碼支付。相比之下，以商業機構為服務物件（B2B）的香港企業僅平均接受約2.1種數位支付方式，可見其支付方式接受程度仍有探索空間。
此外，51％的香港B2C企業對數字支付工具的整體表現感到滿意，而香港B2B企業的滿意度僅有41％。若能進一步提升跨境支付和貨幣多樣性的接受程度，B2C和B2B企業都可以從中受益。
就企業性質而言，香港B2C企業在支付方式數位化方面取得顯著進展，以滿足香港本地消費者的不同需求，其中有效率和可追蹤是提升滿意度的主要因素。調研結果也顯示，跨境消費支付方式選擇有限，可能會對B2C企業進軍其他市場造成障礙。同時，B2C企業也對提高支付安全有更大期望。
目前，香港在企業支付和支付給供應商主要採用傳統的支付方式，如網上轉帳、支票和在實體銀行進行轉帳，而現時跨境支付也主要通過網上轉帳進行。調研結果顯示，香港B2B數字支付工具在滿意度上仍有改善空間，表現在處理跨境支付、接受多種貨幣及保障交易安全等主要範疇不如預期。
生產力局數碼轉型部總經理陳仲文先生表示：“隨著電子商務的發展及消費者購物行為轉變加速了香港支付工具數位化，消費者支付方式可謂百花齊放，從B2C企業廣泛採用轉數快（FPS）和二維碼支付等‘新型’數位支付工具進行香港本地支付可見一斑。然而，香港B2B企業支付數位化進度卻相對落後，期望新科技如區塊鏈、數位貨幣及智慧合約可促進行業發展，為B2B企業支付使用者提供更多的支付選項。雖然香港的數位支付採用率並不遜於其他市場，但企業仍然對提供更多支付方式選擇有著迫切需要。七成香港企業認為，不論交易額或商戶規模，消費者都應該可以隨意選擇任何支付方式付款。此外，隨著香港與內地及世界各地的聯繫變得更緊密，調研結果也反映香港B2C和B2B企業對增加跨境支付方式選擇的需求變得更為迫切。通過提供更無縫及更便捷的支付方式，香港企業必定能加快步伐，走向國際。”
就企業優化支付方式的計畫而言，四分之三（74%）的受訪企業表示正在優化，或計畫優化它們的收付款方式；其中“加強交易安全性”（62%）和“更多支付方式選擇”（53%）是企業期望在未來兩年內能夠提升支付體驗的主要範疇。另外四分之一（26%）未有計劃優化支付方式的企業中，一半表示如果整個金融生態圈的各個相關者能合力推動，它們會更有動力優化其支付方式。
陳仲文先生補充：“上述調研結果再度反映香港企業渴求增加支付方式的選擇，也強調它們對交易安全和提供更無縫的支付體驗方面的期望。開發更優良的數位支付工具，強化交易安全且同時接受多種貨幣，將有助改善業界對現時期望的落差。除了需要整個金融生態圈的共同努力外，也需要香港企業對接受及採用新型的支付工具持更開放的態度。調研發現，儘管企業期望更多支付方式的選擇，但仍有六成B2B企業想維持現狀，這也成為支付工具發展的長遠阻礙。目前，約三分之二的受訪企業對香港在五年內實現無現金化的支付環境持認同或中立看法。在整個金融生態圈和企業的共同努力下，香港有望加快數字支付的發展趨勢，促進數字經濟和實現社會數位化轉型。”
以虛擬企業信用卡為例，這次調研也評估了香港企業對一些新型數位支付方式的認知度，以及它們對這些功能的偏好。調研發現，儘管香港企業對這個概念的認知度較低，但它們認同虛擬企業信用卡通過金融科技驅動的不同功能所帶來的優勢，包括處理海外匯款時能節省成本、提供即時支出報表和分析，以及預設信用限額以預防現金流出現問題。
Visa香港及澳門區總經理梁普甯女士表示：“隨著資金流動數位化的進程加快，我們正努力不懈推動對公支付流程數位化轉型，以提供與個人消費支付相匹配的的無縫體驗。我們與香港生產力局的調研結果，反映了企業支付方式轉型的迫切需要。作為安全、可靠的支付網路，Visa一直在數位化支付上與金融機構、初創企業及科技夥伴緊密合作，提供相應工具及資源滿足大小型企業運營所需，讓他們享受數字經濟帶來的機遇。”
梁普甯女士補充：“當下是企業利用前沿支付科技簡化重要營運流程的最好時機。Visa將不斷創新，通過最佳的收付款方式，讓所有人及企業在任何地方都可以得到提升與發展。”
《企業數位支付環境調研》於2023年二月至三月期間進行，成功以電話訪問821間香港企業，包括356間 B2C 企業和465 間B2B 企業。如欲瞭解更多調研詳情，請按此參閱。
1 注：調研中的數位支付方式包含轉數快（FPS）、八達通、信用卡、二維碼支付（如微信支付、支付寶、Tap & Go、PayMe），感應式流動支付（如Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay）以及PayPal等
2 注：“信用卡支付”不包括通過 PayPal 使用信用卡
圖／生產力局數碼轉型部總經理陳仲文先生（左）和Visa 香港及澳門區總經理梁普甯女士（右）公佈《企業數字支付環境調研》結果，發現B2C企業在數字支付接受度和滿意度方面領先B2B企業。
